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注意！ POS机套现100万元，无照经营支付10万元将被起诉！

北京青年报05.1521:40

一项影响支付行业的重大新规于5月15日起施行。该新规源于修订后的《公安机关管辖的刑事案件立案起诉标准规定》（二)最高人民检察院、公安部联合发布的《条例》（以下简称《条例》）对78种经济犯罪案件的立案起诉标准进行了修订和调整，涉及多项规定支付服务、POS 兑现、信用卡等。

POS机套现100万元，将立案起诉

北京商报记者注意到，《规定》详细列出了伪造信用卡、恶意透支、非法支付结算、POS套现等多项违法违规行为。

例如，妨碍信用卡管理的情况包括：明知而持有和运输伪造的信用卡；非法持有他人信用卡，累计5张以上的；使用虚假身份证件骗取信用卡的；销售、购买、为他人提供伪造的信用卡或以虚假身份冒用的信用卡等。

信用卡诈骗活动包括：使用伪造信用卡、冒用虚假身份证件、无效信用卡，或冒用他人信用卡进行诈骗金额5000元以上的诈骗活动；恶意透支，金额5000元以上。百万或更多。

值得一提的是，新规还披露了POS机设置行为的具体情况，即利用POS机等方式以虚构交易的形式直接向信用卡持卡人付款、虚假价格、现金返还等。以现金方式，金额超过100万元，或金融机构逾期20万元以上资金，或金融机构经济损失10万元以上，属于违规行为违反国家规定，违法经营，扰乱市场秩序。立案起诉。

除了信用卡管理和POS提现问题外，《条例》还列出了一些非法经营情况。包括非法经营证券、期货、保险业务，或者未经国家有关主管部门批准擅自从事资金支付结算业务，例如非法从事资金支付结算业务，金额超过500万元，或非法所得10万元。上述也将被起诉。

北京商报记者注意到，为规范信用卡、收单等业务管理，严厉打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，切断黑户资金链和灰色行业，多方监管近年来付出了沉重的代价。对于《条例》的修改，最高人民检察院、公安部指出，主要是适应新时期打击经济犯罪案件的需要。 《条例》审查批准逮捕、审查和起诉。

“这实际上是对2010年颁布的同名法令的更新，相比而言，它更加更新，符合过去十年行业发展的预期变化。对于支付行业，对非法从事资金支付结算业务的界定标准、信用卡诈骗案数量等条款进行了相应调整。”咨询金融行业高级分析师王鹏波表示。

其实，《条例》的修订对支付行业也意义重大。易观金融行业高级分析师苏晓睿表示，修订后的《条例》在具体数额和相应量刑标准上与时俱进，为后续支付行业刑事案件的裁判提供了更加清晰的思路。参考依据。

仍有机构非法出售POS机换取现金

尽管多方禁令，但不可忽视的是，仍有违规者逆行。

连日来，多位消费者向北京商报记者反映，频繁接到部分支付公司代理商POS机销售人员的电话。但在实际操作中绑定银行卡后，预扣了几百元的押金费，事后没有退还。

为了验证消费者的说法，北京商报记者对几家支付公司的POS机开发进行了亲自测试和调查，发现市场一片混乱。

例如，在推广过程中，北京商报记者近日收到某支付公司POS机发来的推广邮件，称该记者账户2022年消费、还款记录超标，平台自动发送用于收集礼物的 POS 机。需要注意的是，该邮件特别标记为“仅供信用卡用户使用”。

在此过程中，北京商报记者以POS机套现为由，成功联系了多家支付公司代理。其中，记者在注册过程中发现，虽然部分企业明确表示POS机需要实名认证并填写店铺信息，但在实际操作过程中，即使填写了虚构的商户信息，也可以仍然通过审查程序。 “名不副实”；即使是支付公司的代理商，为了销售POS机，甚至不需要对商户进行审核，也不需要签订合同和营业执照等材料。当记者询问通过POS机提现是否涉及违法行为时，对方更是称其为合规业务。

在申请POS机后，也有代理商为了规避资金监控，向北京商报记者介绍了一系列“刷卡小技巧”，包括“每张刷卡不能超过总额度的30%，并且不能总是刷整个号码，刷卡尾号不能总是0、6、8、9”、“每张卡刷卡间隔大于4小时”等等。

苏小睿告诉北京商报记者，目前市场并不混乱，甚至还有POS机的线上销售，比如社交媒体软件和视频平台等媒体。商户管理仍存在疏漏，导致POS套现等机会。

“确实，还有很多机构在线下服务中销售POS机，打着支持套现的旗号进行推广和营销。”王鹏博还指出，从支付行业的角度来看，这些问题一再被取缔pos机监管部门投诉电话，主要原因是为了获取更多利润。行业竞争激烈，利润点不断被稀释，政策外的违规操作也会很多。

行业建议多方联动加强风险防范

事实上，近年来发生的跨境赌博、套现、电信诈骗等诸多违法犯罪活动也与POS机业务的不规范直接或间接相关。

但值得一提的是，警方一直在加大对POS机违法犯罪行为的打击力度。

5月13日，有媒体报道称，西南地区最大的跨境赌博POS机非法经营活动近日告一段落。其中三人被判刑，最高的被判处有期徒刑。 6 年。据了解，部分不法分子在了解到POS机在境外如何使用后，根据他人提供的身份信息，安排员工使用PS伪造商户营业执照，并在支付公司注册，在境外申请POS机。商户名称。申请POS机后，安装相关程序并进行测试（主要是为了避免真实的定位信息），然后将这些机器发送出去在澳门非法交易外汇，并为赌徒提供提现服务。

对于后续POS机提现等乱象管理，王鹏波认为，首先，监管部门出台了一系列相关法律法规对相应问题进行规范，比如近期出台的《 《支付受理终端管理规定》等有利于从根源上处理此类问题。此外，支付机构应与银行形成联动机制，强化风险防范意识，如严格审核申请人条件和额度，强化商户违约责任等；另外就是要加强代理管理。

苏小睿指出，在监管层面，要加强对支付机构的监管，坚决整治实施实名制、特约商户管理等违规重灾区，还需要完善投诉举报机制pos机监管部门投诉电话-POS机官网，为问题机构和问题企业提供便利。金融服务的早期发现和早期处置；制度层面需要完善内控管理，特别是加强对代理商的管理，消费者要明确持牌金融业务经营原则，知法懂法，不信任销售人员和代理商。所谓花言巧语，防止资金落入不法分子的腰包。

北京商报记者刘思宏

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