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据业内人士透露,交易资金次日到账,存在经纪人带钱跑路的风险。
很多市民使用这款移动POS机刷卡提现,一旦出现问题,维权就会面临困难。
大河日报记者陈佩文图
核心提示 | 随着信用卡的普及,一些人正在寻找免息机会来赚取非法套现利润。于是,各种提现、还款信用卡业务应运而生,由POS机打造的灰色产业链逐渐形成。
近期,微商朋友圈里出现了卖手机POS机的微商。该POS机不需要像银行处理的POS机那样需要存款或业务资格审查。只需客户提供身份证即可成功注册。
业内人士告诉记者,这些移动POS机大部分是二级代理商的产品,需要与有支付牌照的支付公司进行二次结算,这些代理商可能会跑路。
现象 | 朋友圈卖手机POS机,生意还是很火的
“这是一个通过创业致富的好项目,也是一劳永逸的赚钱机会。” 这是洛阳某品牌手机POS机朋友圈微商代理的宣传口号。这款手机POS机只有火柴盒大小,使用时可以直接插在手机上,下载相应的手机软件即可使用。
8月27日,记者联系到一家销售POS机的商家。他告诉记者,这台机器售价100元左右,操作方便。他拿着移动POS机向记者展示。将手机POS机插入手机后,打开配套软件,输入消费金额,有35元刷卡费封顶,0.49、<@有两种费率0.5可供选择,然后软件会计算要扣除的手续费,最后刷卡。
“如果选择35元封顶刷卡费,不能积分,也不能分期还款,容易被封,不建议使用。” 商家告诉记者,0.49的费率是常用的,属于T+1模式,即当天刷卡,次日(工作日)到账户,即可还可以享受信用卡积分。
据商家介绍,这种移动POS机很受欢迎,多买还可以享受“分红”。“如果你拿10个单位的货,开个后台,以后你在这些POS机上花1万块钱,拿5块钱做提成办理pos机有啥风险吗-POS机免费领取,不管小钱,如果真的发展起来,利润是惊人的。”
记者了解到,这些POS机的用户大多是用来提现的,或者是使用多张信用卡互相还款的消费者。
访问 | 申请门槛低,可自动变更注册商户
记者一位从事POS机销售的朋友表示,移动POS机已经出现了一段时间。“这种POS机办理手续不像去银行申请POS机那样繁琐,但存在隐患。”
市民在购买移动POS机时,可根据软件提示上传身份证正反面照片、手持身份证照片、储蓄卡及储蓄所在银行信息开卡,即可注册成功。
记者找到一家销售手机POS机的商户,表示想买一台,多张信用卡相互还款。“我不知道这种机器的注册地址,刷卡1万元,会不会被银行发现?” 商户笑道:“这种POS机主要是顾客还款、提现用,注册商户用的,都是批发超市,绝对不会建一个让你吃上万到的小吃店。”两万元一顿饭。”
还有一些价格较高的移动POS机,也可以自动更换刷卡商户。单次滑动后,可自动更换商户。有的每月更换一次商户,以免被银行发现,导致信用卡被封。或者降低您的信用额度。“一般是T+1天,这种来历不明的POS机,如果第二天收不到账,你找人就麻烦了。” 一位业内人士说。
风险|资金第二天到账,可能会被收取费用
记者进入洛阳58移动POS机,发现相关信息100余条,其中品牌POS机数十台。而这些移动POS机正在招收各级代理商,而且大多承诺低投入高收益。那么,这款移动POS机的利润从何而来呢?
业内人士告诉记者,主要收入来自于差价。“因为代理级别不同,有些人的费率低至0.49,但一级代理的费率可能是0.3,两者之间存在费率差异。” 总之,只要有交易流量,交易量比较大,就有钱可赚。
同时,目前有“二次清算机”,用于移动POS机的二次结算。资金在T+1到账时会有操盘手,部分操盘手可能会冒着跑路的风险。
据介绍,“一台清算机”是指资金通过银联、银行、第三方支付,一次清算后直接转入收款账户;“两台清算机”是在“一台清算机”下联动的,需要二次清算,即资金清算一次后,转入第三方账户,最后转入收款账户。“‘二清机’涉及到第三方账户,这个账户可能是公司也可能是个人,T+1到了,账户里的资金每天都会留下来转,万一有人想赚这个钱,资本操纵者可能会带着钱跑掉。” 业内人士表示。
“所以,社会上的移动POS机看起来更方便,但如果出了问题,后悔也来不及了。” 业内人士提醒公众,到正规机构申请移动POS机。
论据 | 用移动POS机提现扰乱正常金融秩序
为什么移动POS机在社会上如此受欢迎?在一家银行办理POS机业务的肖国告诉记者,正规银行需要各种手续,个体工商户需要办理很多手续。“如果在集中的商场里做,很方便,但是社会上一些人处理的POS机已经变了。”
“现在有些代付信用卡业务的人,没有合适的店铺,还得申请那种无线POS机,当然不会来银行办。” 小郭说,银行的POS机率比较高。高,对于代他人兑现或还清信用卡的人来说,不划算。“移动POS机是为提现而生的,不仅可以改费率,还可以改商户,封卡不容易。”
记者拨打了中国银联客服电话,工作人员告诉记者,POS机必须到正规的处理点进行处理,但对于移动POS机的影响和隐患,该工作人员并不了解。“另外,如果商户发现支付机构或其委托的机构有违规行为,也可以拨打95516进行投诉。”
中国人民银行洛阳中心支行工作人员表示,他们对移动POS机了解不多,需要了解相关业务部门。
昨天,洛阳金融法学研究会副会长张振龙告诉记者,他在三个月前就注意到了朋友圈手机POS机的问题。
“首先,POS机本身是刷卡使用的终端设备,也是银行的终端,和商户有协议,交易必须是真实的。现在,为了扩大信用卡使用率,银行赚取手续费,再加上各支付公司联合让POS设备泛滥,但这种操作方式并不能造成实际损失,只会扰乱金融秩序,干扰消费者判断主管部门对市场资金需求,没有人说出来。” 张振龙认为,这需要努力进行监督和制度化,防止这种现象的发生。
律师|现金等行为已涉嫌非法经营
记者了解到,针对POS机市场的混乱局面办理pos机有啥风险吗,中国银联在今年年初出台了史上最严厉的整改措施:支付机构外包业务时,必须向中国银联备案并公告,否则他们将被通知或列入黑名单。同时,根据《银行卡收单业务管理办法》,支付机构疏于管理外包业务,造成他人利益损失的,中国人民银行分行可以处以1万元以下的罚款。对支付机构3万元,或取消其资格。
河南大金律师事务所律师谢亮告诉记者:“收单机构或其代理服务公司在为商户办理POS机服务时,必须签订服务协议,一旦信用卡资金未按时返还商户,他们不会提前签字,如果你同意一个协议,你将处于维权困难的境地,因为你不知道该找谁来维权,你也不知道钱在哪里卡住。”
同时,谢亮告诉记者,这种虚拟交易、套现行为其实已经触犯了法律。“一般来说,是涉嫌非法经营,在一些地方,也算作涉嫌诈骗。” 同时,谢亮认为,第三方支付机构的立法和监管必须跟上,堵住信用卡套现的漏洞。
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