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文/新浪财经专栏作家夏新宇

如果信用卡提现方式还停留在“买POS机轮流刷卡”的初级阶段，那就真的OUT了。业内知名信用卡提现机构展示了他的“顶级提现”秘诀：无上限刷卡、部分刷卡、模拟正常人的生活消费、使用不同商户类型的POS机。

信用卡提现

“你是想‘存卡’还是‘刷卡取现’？”当我假装有刷卡的需求时，张先生以“专业”的方式提供了两项服务。如果客户选择后者，张先生的“咨询服务”很到位：“偶尔大笔的钱是没问题的，但如果想长期‘办卡’，总不能这么大单，不然几个月后银行会停掉你的信用卡。”

“我可以帮你‘提卡’，银行肯定不会找你提现的。”张总放心。

如果刷卡的方式还停留在“拿几张卡，找商户（或买POS机）依次刷卡”的初级阶段，那真的是OUT了。张先生，POS代理自购pos机套现养卡有风险吗，信用卡套现中介，偶尔自己放款，已经在业内享有盛名。

当他的一位 POS 机经销商向我介绍张先生时，他形容他“可以提供一整套顶级的提现解决方案”。

“套现”的秘诀

信用卡套现的本质是，它实际上是一种欺骗银行的贷款诈骗，即将银行自身给予持卡人用于消费的信用被篡改成现金贷款。也正因如此，各家银行一般都有“调查”机制：信用卡总是有“消费”上限，总是在同一个（或同一个）POS机上“消费”等等，所有这些都会被被视为可疑的提款卡。

如果有“调查”机制，就有“反调查”机制。张老师的第一个“最简单，但很多人想不到”的秘诀就是“不封顶，不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，张先生可能刷一次20992元，过几天再刷35500元，再过几天刷32120元。总而言之，不可能在同一天同时生成一个整数100,000。

张的第二个秘密就是他所谓的“中心思想”：“模拟正常人生活的消费”。这也包含了第三个秘诀：“使用不同商家类型的POS机”。

结果，张先生的“办公室”里有几十台POS机，由普通房子改造而成。有的“活跃”可用，有的“退休”但还没有被张总处置。张先生说，POS机是有“提现寿命”的。运气好的人可以长寿，可以使用几个月，运气不好的人只有2-3个月。如果钱在银行坏了，银行会回去追溯业务流程。这台倒霉的 POS 机有坏账是“该死的”。

什么是“模拟正常生活消费”？在张先生那里“举”的卡会在张先生每天早上申请的小超市MCC（商户类别码）和小餐馆MCC的POS机上刷卡，一般金额只有几张元到几十元。 ，模拟一个正常人起床买早餐和一包烟的行为；早上，这些卡一般不碰，到了中午，会被酒店MCC的POS机刷卡。会在茶馆和商店花一个一、200元。

MCC覆盖了张先生“办公室”中的0.38%、0.78%、1.25%的各种POS机。在张先生看来，这不仅可以让刷卡消费看起来“正常”，掩盖套现行为，还可以让银行通过对一些暂时不用于套现的卡累积正常积分来“增加额度” ，而且还让发卡行赚点小钱很容易，而且就算银行发现有嫌疑，也不一定会那么果断的停卡。

一位清算机构的人曾告诉我，从他们的监测分析来看，套现行为最频繁发生的时间是14:00到20:00。张先生的“承诺”时间与此不谋而合。在多次“掩盖”刷卡行为后，张先生帮助持卡人兑现。通常在下午，他会选择一些批发和房地产的MCC POS机来完成大额交易。

POS机刷卡一般在“T+1”当天到账，但在提供现金时，张先生对“刷卡取现”的服务是当场兑现资金，而为“留卡”的张先生，一般是在接受信用卡的时候完成基金赎回，然后把卡留在张总办公室进行资金周转，每月刷卡还款。

张的收费根据提供的现金数量和服务水平有很大的波动。提现方式越“安全”，“成本”越高，手续费也越高。对于一级套现，张先生收取1%到3%不等的费用。

智能“反侦察”神器

最引人注目的是，最近，张先生的“反侦察”技术有了飞跃。这是他的第四个秘诀，使用可以自动切换商户码的刷卡神器，也就是不需要配置。过多的POS机可以完成复杂的“多品种消费”，从而使银行和清算机构“眼花缭乱”。但是，这种“自动”的业务转型过于“粗放”，无法准确模拟日常消费场所。

可以想象，这台POS机已经变成了左轮手枪。每一次交易，就像一颗子弹，后台系统的数据“子弹”会自动变化。

别以为这个“高科技”离我们有多远，去“淘宝”搜索关键词“支持卡”自购pos机套现养卡有风险吗-POS机办理包邮，各种选择，7天退货你在家里不满意。

一组官方数据证明这种现象正在变得普遍。根据官方内部《关于规范2014年上半年银行卡受理市场的通知》，今年3月和4月，一家收单机构分别有13万家和19万家商户频繁更换关键交易信息。当然，这种“技术”并不是全部用于个人信用卡套现，大部分是真实商家为了降低信用卡手续费，获取假的MCC码。

打破信用额度的预授权套现技术

假设客户的信用卡额度是10000元，但想留出30000元来满足过度消费的欲望。我应该怎么办？张总有他的第五个秘密：“预授权套现”。

具体做法是张先生用自有资金20万元预付款，存入卡内，然后以合理消费为由致电信用卡中心要求加价，并使用20万元预授权业务的预授权POS机一台。

这一招的“漏洞”在于，按照相关规定，最高可以接受预授权金额的115%的预授权付款。因此，230,000最多可以使用200,000预授权，并且可以去除200,000的本金。兑现 30,000。

然而，自去年底以来，浙江、福建等地相继出现多起预授权套现案件，引起央行【微博】等部门的关注，启动了一系列整顿支付行业的措施。一些银行也引起了警惕。部分地区将预授权交易的最大完成量调整为100%，封堵套利空间。

转售POS机

张先生之所以愿意教我提现秘诀，是因为他还有另一种赚钱的方式——张先生，他是第三方支付公司的POS机代理，也是为了那些想自己兑现的人。代理POS机。

按照常理，普通个人是无法操作POS机的，只有个体工商户可以。但深耕行业多年的张先生却懂得使用一些虚假的“三证一表”（营业执照、税务登记证、企业法人身份证、企业信息调查表）和绘图软件PS中的门的照片。完成这项工作。

其实，在乱七八糟的收单行业，张先生有这个本事并不稀奇。只需查找购物网站或网络搜索引擎，您就会发现无数代理提供假冒 POS 机。处理人员甚至可以简单到提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片、本人持身份证和银行卡照片。付完款后，经办人次日即可收到POS机。

今年年中，广州警方破获一起涉案金额近4亿元的巨额非法套现案。有一个类似的链接。某财富管理公司的犯罪窝点被发现有17台POS机。公司名称及使用虚假公章、虚假许可证申请。

银行在乎吗？

非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。据央行数据显示，截至2013年底，我国信用卡坏账总额已达2.51.92亿元，较上年增加105.34亿元。比上年末增长71.86%。当年新增坏账是2012年新增坏账36.28亿的三倍。中国人民大学金融学院副院长赵锡军曾表示，信用卡预付费用的增加-近年来大额套现的授权漏洞，未来可能导致坏账金额继续上升。

这让银行头疼。对于银行来说，信用卡信用的风险控制是基于持卡人的一般消费。当持卡人实际将这笔信用转为“低息活期贷款”时，银行的风险管理和资金定价明显不同。放错地方了。

但是，银行真的在乎吗？

其实，一方面，张先生使用的越来越“狡猾”的套现方式，确实增加了银行“查处”的难度，但另一方面，疑似套现的也不在少数- 银行可以找到的卡，但不是每个银行都愿意及时处理和停止卡。

正如“快乐金融”栏目“信用卡套现背后的未知事物”主题的第一部分所述，银行之间实际上是一场博弈。在套现风险管理方面，“如果全部杀光，就没有交易了，交易量会流入其他银行，所以我们会计算风险、资金成本和利润之间的平衡。”银行信用卡部门的人说。

这家银行是怎么做到的？第一，“想杀就杀”。例如，如果该卡涉嫌套现，该卡已逾期，银行将停止该卡；其次，如果客户涉嫌套现，但每个月走一圈后仍能还款，银行将停止刷卡。根据全行类似情况，综合各种成本后，会给出一个反映余额值的“批发额度”，比如2万。即客户单笔交易最多只能刷20000，否则必须提前致电卡中心申请额度。

“即使客户去批发商下大笔款项，我们仍然可以赚取至少 70% 的 0.38% 手续费，这聊胜于无。”上面卡部的人说。

在近期上海银监局对辖内7家银行信用卡业务的处罚中，有一家银行“在监控中发现客户在某商户的交易触发了套现规则”存在套现行为，但未对客户账户采取降低授信额度、停止付款等有效管控措施的，将予以处罚。

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