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某POS机卖家在微信上推广。
POS机卖家显示的退还设备押金。
POS机卖家在朋友圈发的广告。
设备押金299元,月营业额超过10万元可退押金……在监管和部分支付机构严格“打假”的情况下,POS机网络经销商业务还是很热。
近日,银联发布通知重申,禁止网上买卖POS机,严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。但新京报记者发现,网上仍有不少“假大军”以支付代理机构名义公开销售POS机,有的在宣传时直接传授提现方法。
只要一张身份证和一张银行卡,就可以从他们那里拿到一个设备,而且大部分设备押金都可以退还。那么“代理”是如何赚钱的呢?基本上取决于刷卡的规模效应。 “目前我们销售的UBS POS机月营业额超过3亿,我们拿1/10,000到2%(月收入30,000-60,000)。”一位POS机网络销售人员说。
专业人士表示,POS机套现明显违规,违规销售套现者将被追究。
“假军”层出不穷
假POS机品牌代理,刷卡月收入上万
新京报记者发现,仍有不少网站销售各大品牌的POS设备。
“POS机网”网站负责人孔泉(化名)表示,该公司是UBS的一级代理,申请设备只需要身份证和银行卡、公司、个体工商户 家庭和个人均可申请。设备押金299元,月营业额超过10万元可退押金。同时,平台提供无限流量的SIM卡和打印纸。
平台赚取什么费用?孔泉说,刷卡的手续费是0.55%,他们从支付机构那里分得一杯羹,大概是千分之二到一分之二,看似不高,但薄利多销周转。 “我们现在销售的UBS POS机月营业额大概在3亿元左右。”按照孔泉的计算,他每个月可以分到三万到六万元左右。
全称Kong,平台有实体公司,位于山东枣庄,全国各地均可办理。如果终端的实际使用地址与注册不一致,“直接回答目的即可。”
新京报记者在其官网看到,“POS机网”的公司名称为舒联电子科技有限公司,是一家专业从事银联POS机应用、办理、安装、维修、收购业务。 , "与国内多家银行、第三方支付公司签订代理合作协议。"孔泉介绍并在官网上市的合作支付公司中,还有中华支付、海科融通等POS机厂商。
不过,新京报记者在全国企业信用信息公示系统中搜索,并没有出现与“滕州舒联电子科技有限公司”同名的“舒联电子科技有限公司”。 .”,成立于2018年1月,注册资本50万元,地址在山东省枣庄市滕州市,法定代表人姓孔。公司经营范围包括POS机销售及维修服务。
一个叫“POS Mall”的网站也自称是UBS的代理。平台一位刘姓负责人表示,设备押金298元,刷满88万后押金退还。卡费为0.55%,设备可当天寄出。
平台官网显示,公司名称为“河南荣邦信息技术有限公司”。记者调查时(10月下旬),在全国企业信用信息公示系统中未发现该公司。然而,在11月19日截止日期前再次搜索时,结果却是“河南荣邦信息技术有限公司”。出现在工商信息中。公司成立于2019年11月14日,注册资本100万元。公司业务范围包括软件技术。开发、技术咨询、推广;批发零售:POS机、电脑软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。
刘姓负责人表示,0.55%的刷卡率是折扣率,正常商户类型的刷卡率是0.6%,只有公立医院,学校等可以做到零费率,公司也在信用卡返利中获利。
但是,两个平台同时提到的瑞银否认与它合作。
瑞银相关人士告诉新京报记者,该公司不会打电话,也不会在网上销售POS机。通常,客户打电话申请。在微信上填写位置和联系方式,然后转接当地工作人员。不会在线处理。
“建议不要相信,可以拨打UBS 客服或者通过官方公众号咨询。”该人士明确表示公司官员并未这样做,并严禁此类行为,并将针对相关情况进行内部调查。
另外提到的表示,公司从未与“POS机网”合作过,也没有授权任何代理公司在网站上销售POS机。公司只有一个官方网站信用卡pos机代理怎么赚钱-POS机免费申请,会查假代理并处理。海科融通表示,需要内部检查。但是,截至发稿时尚未收到任何回复。
机构里有“内鬼”吗?
“员工”称设备主要用于刷卡维护,通联支付回应“假冒伪劣”
销售乱象不仅来自这些打着支付机构幌子销售POS机的网站,一些真正的代理商也有越过销售红线的“员工”。
新京报记者在调查过程中,在微信上发现了一个名为“2019 MPOS官方活动”的营销页面。网页顶部显示“统一支付|官方活动中心”。记者填写联系方式约2小时后,一位销售人员回电。
销售人员称,公司全称是“浙江创硕电子科技有限公司”,是通联支付的合作伙伴。双方签订了长期协议。公司目前主要销售一款名为“通易支付”POS机的手机,客户收到设备后,在同易支付APP上填写信息,进行身份认证,绑定收款卡等,即可将资金转入以秒计。
在咨询过程中,销售人员立即表示该设备是供个人使用的。如果被商户用作收款机,则需要办理营业执照才能申请该设备,并且“该卡无法维持”。 (正常保养卡是多刷多消费,及时还款,保持良好的信用卡记录,有助于增加额度。另一种保卡方式风险很大,一次性还清之前的信用卡欠款)试图延长债务。)
“当您使用POS机进行正常消费时,例如在超市购物,收据上会显示超市的名称。”他进一步介绍,在个人使用这款移动POS机时,填写信息时写下大致方向,比如在某个小区,刷卡时会在后台匹配当地附近的商户,保证真实性。账单。
用他的话说,创硕科技销售的同益支付移动POS机与商户支付使用的设备最大的不同就是交易地址会来回跳转,这也是“养卡之道” . “如果一个账户在同一个商户消费2万到3万元,账单就不会是真的。正常情况下,消费者所在区域的商户都有交易,银行主要看这个,我们发银行的账单来匹配用户本地真实商家可以有很多,分不清是普通刷卡还是提现,单次刷卡限额5万,单日限额30万。”营业员说。
为了进一步打消记者对此类操作风险的担忧,该业务员还表示,该公司是浙江最大的POS机运营中心。成立于2013年,在全国设有22家分公司。关系”,一次拿下100万台设备,其中大部分是由个人代理通过线上和线下渠道销售的,大约一年就卖光了。现在月交易量数百亿,售出的POS机全部为个人使用。 “你放心不被查。”
销售人员表示,设备包会邮寄给用户,发货前会收取50元的激活押金。 1个月内信用卡累计交易金额达到5000元,押金将退还。在他的朋友圈里,出现了多个用户收到他的微信押金退款的截图。
销售设备本身不会带来任何收入,“跑(装机数量和刷卡数量)”是一个重要的盈利点。据他介绍,使用他们代销销售的通易支付POS机,刷卡率0.5%,每秒加3元。 “刷10000,交55元手续费,银行、银联、支付公司分摊,然后支付公司分给我们。”该人士说。
一般情况下,从消费发生到资金汇入商户,需要经过“商户申报(商户将账单发给银行),银行将支付公司,然后支付公司致电商户”。是T+1,隔天到,现在秒到,支付公司给你。”那人说,所以就算你刷信用卡,资金进入你的银行的借记卡,银行不会马上发现的,重点就是“在支付公司这样转”。
通联支付客服人员向记者证实,浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理,设备可能更多,但具体数量无法核实。客服人员也确认,统一支付POS机是个人可以使用的,申请时无需提供营业执照。 “用什么场景,看你自己的收藏需求,但不是用来套现的。”至于公司如何规范代理商的销售行为等,客服人员表示无权回答,需要举报。
几天后,通联支付相关人士回电称,公司代理管理严格按照央行银行卡收单业务外包管理通知的通知,核验了营业执照、法人ID卡,开户证明等。只有在评估条件,团队成员和风险控制能力后才允许合作。通联支付将对代理商的网上销售行为进行监督和定期调查。如果发现代理商违反规则,它肯定会要求停止该行为并进行处罚。 “我们也跟创硕科技核实,他们没有自己的电话营销渠道,如果有,应该是别人冒用他们的名义进行非法宣传。”
据他介绍,这个设备是给小微商户收款的。它将严格按照中国人民银行的收单管理办法,对每一个接入网络的商户进行认真核查,包括其是否合法设立,其经营活动是否合法合规。规章制度等,对商户实行实名制管理。如发现商家使用的地址与注册地址不一致,将停止整改。
关于设备是否可以邮寄,通联支付相关人士回应称,通联支付正在通过代理向市场推广,允许在线投放广告信用卡pos机代理怎么赚钱,但需要代理线下处理,如果遇到线上销售或收到营销来电,建议不要接。
市场混乱的背后
买家这么多,不排除机构默许销售“绿灯”?
“仍有商机和利益诉求。”一位接近清算机构的人士表示,对于机构来说,卖机具赚钱,交易规模也能增加手续费收入。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉新京报记者,市场乱象大多是由于层层分包造成的。央行、银联等机构实行名单制管理,支付机构在选择外包商时也会对其资质进行审核。但会有支付机构A将收单业务分包给服务机构B,B又可以将其转给C。
外包商是许多收购方的重要销售渠道。黄大智表示,一些大型收购方有自己的推广团队,大多是通过外包服务商进行推广。某支付机构人士也表示,公司通常通过当地推广渠道拓展商户进行合规宣传,同时通过商户引荐扩大商户量,但严禁外包服务商销售机具。通过在线渠道。
“一方面支付机构难以监管分包,另一方面这种模式增加了销量,不排除支付机构默认这种行为。”黄大志说。
也是市场上的买家推动了高交易量。新京报记者联系到的一位拥有MPOS机的个人用户表示,他主要通过刷卡获得信用卡积分。 “我刷了10000元的信用卡,钱进入了我的储蓄卡,只扣了55元的手续费,但是我可以得到10000的信用卡积分,积分可以当钱来消费。比如在一些银行,799积分可以换一杯星巴克咖啡,价格40元左右。”
还有很多用户在网上咨询提现问题。比如,某用户在某网站咨询,说自己是商家,用POS机帮别人刷信用卡提现。前6个月每月提现约60万元。这种情况的性质是非法商业犯罪或非法经营。资金支付结算业务。百度的经验甚至包括“如何将POS机提现的成本降到最低”。
女士。温先生,37岁,经营一家小企业,信用卡额度超过10万,最高30万。信用卡曾经是她的营运资金工具。她说,她借用了其他公司的POS机,将信用卡资金套现使用,等到还款即将还款时,她会从信用卡中刷出钱来还款,从而经营了一段时间。的时间。不过一次性提现30万元,手续费在1500元左右。她觉得有点高。现在她已经向银行申请了大额的信用贷款,她很少使用这种方法。
像温女士这样使用POS机提现的人,滋生了非法POS机的混乱局面。
监管加码
监管出台规定,支付机构自查
代理市场乱象的另一面是近几年监管力度不断加大。
2016年,央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》中明确,严格审查特商户资格,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、读卡器等受理终端。 “银行和支付机构要对所有实体特约商户进行现场检查,逐一检查其受理终端的使用地点。凡是被非法移动且无法确认实际使用地点的受理终端,一律停止营业。”函数。”
今年3月15日之后,央行下发85号文,整治POS机网络销售现象。国庆前夕,银联也发布通知,重申禁止网上买卖POS机,严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。
银行和支付机构也表示,他们近年来已开始规范外包。某龙头企业内部人士告诉记者,该公司2016年被曝在淘宝上销售POS机,媒体曝光后,监管上门询问。公司成立了专案组进行调查,目前还保留着这个小组,里面还有一份代理人名单。 “在业内稍微打听一下就知道代理是哪家代理了,有的代理平台写了很多合伙人就是为了展示实力。”
该人士还明确,申请其公司设备,必须按照中国人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质; POS机由工作人员现场安装,不允许邮寄设备。
多位银行业人士也介绍,如果申请银行POS机,必须有面对面签单的流程。要么商户携带营业执照、身份证等材料到银行申请,同时申请银行的借记卡,要么银行工作人员到商户门店现场验证并拍照记录。
另一家领先支付机构的相关人士告诉新京报记者,公司不断加强线上业务监控、合作伙伴管理,以及与电商平台的联动,有效监控线上销售终端的行为。售卖终端的行为将立即要求其删除非法链接并追究其法律责任。
部分网络代理没有实际业务或已关闭。 “北京POS机”网站的一位人士说,“我以前是代理,现在不是了。”
响应和提醒
提防“来路不明”的POS机,非法售卖套现者将被追究
支付机构否认商户授权,POS机来源不明,真假难辨。网购POS机被骗的案例屡见不鲜。
据悉,珠海南坪镇工作的刘先生因急需现金还款,在网上购买了一台POS机套现。他怀疑网上生意做错了,于是报了警。
业内人士提醒,部分网上销售的POS机装有木马程序,可能会提取商户信息,无法保证商户的交易安全。并且由于部分POS代理商不具备业务资格,没有专业人士,此类机构在发现市场利润率不再满足其需求后,可能随时退出市场。
讯振律师事务所律师王德义表示,非法使用POS机提现,违反财务管理秩序。个人非法使用可能会产生三种后果。一是构成发卡机构的民事违约行为,应当承担相应的民事责任;二是违反行政秩序,可能受到行政处罚的;第三,情节严重的,可能涉嫌刑事犯罪。追究刑事责任。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智也表示,套现是明显的违规行为,将根据金额进行处罚。同时,外包方和收单方都有责任,收单方管理不当也有责任。
黄大智表示,禁止网上销售是变相提高POS机购买门槛的手段,监管也要发展监管技术,识别套现等违法行为。
“现在技术已经很成熟了。比如SIM卡连接WiFi,运营商可以进行GPS定位,有的SIM卡有自己的使用范围,可以通过这些方式进行管理。”某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。王德义认为,综合运用人脸识别、在线确认、黑名单制度、上限设置、惩罚性赔偿等手段,可以从根本上杜绝非法使用。
上述支付机构人士表示,移动受理终端已实现逐笔定位。当交易地址与商户实际营业地址不一致时,交易将立即触发风控规则,支付公司应立即停止商户继续交易。并进一步验证。对于连锁型商户(全国各地均有分支机构),要严格按照中国人民银行的要求,实行本地化管理。商户只能在当地使用受理终端。一旦商家跨省使用设备,同样会触发风控规则。停止商家交易。
另一支付机构人士介绍,公司从交易频率、金额、刷卡率等多个维度实施监控。目前,风控系统对假卡、诈骗刷卡等主流作法的监控覆盖率已达到95%以上。如发现账户异常,将首先进行验证,并要求商家提供信息。如果不合理合法,账户将被锁定。
新京报记者程维淼侯润芳
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