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普通个人可以直接购买POS机自行提现；支付机构的代理级别越高，分红率越高，“交易不停止pos机代理靠什么挣钱-POS机官网，利润不停止。”

经销商向记者展示的瑞银POS机产品图片。

近期，商业银行加大了对套现的打击力度。刷卡刷卡是一个灰色行业，屡禁不止。新京报记者在调查中了解到，普通老百姓现在可以直接购买POS机提现，通过手机APP操作实现信用卡资金流入储蓄卡。虽然央行明文规定不允许在线销售POS机，但在百度上搜索POS机仍然可以找到大量的卖家广告。各大论坛、QQ群、微信群也有活跃的POS机销售员。渠道不难。

POS机提现背后有着庞大的产业链。一些代理商形成了严格的分级佣金模式。消费者每支付一笔钱，每条链都会有利润。 “新手看费率，老手玩毛线，骗子索要返现。每个人都在为自己的智商而战。”代理商背后拥有支付牌照的第三方支付机构对这种行为在一定程度上是“默许”的。

个人100元以内即可购机，POS机交易费率在0.6%左右

在很多刷卡QQ群里，销售POS机的代理商非常活跃。他们经常在群里做广告，宣传“低费率、全国本地商户、积分”等POS机的卖点。

新京报记者以购买POS机的名义咨询了一位名叫“王冠佳”的代理商。 UBS 品牌下的 POS 机有两种尺寸可供选择。大的适合商户，可以做小票，价格280元/套；小“瑞禾宝”适合自用，100元/套。 “王管家”向记者强烈推荐“瑞禾宝”，称使用方便，激活后可返现。 “一个月内刷够5000元激活，返100元，相当于（机）免费。”

购买上述POS机后，可配合手机APP使用。据“王管家”介绍，下载瑞禾宝APP并实名注册后，添加银行储蓄卡作为收款卡，打开POS机，通过蓝牙与手机连接，即可操作移动应用程序刷卡收钱。在瑞禾宝app输入支付金额，然后选择商户类型（超市、便利店、烟酒公司、百货、餐饮、机票、加油站、批发、酒店、娱乐），然后选择具体的'的企业名称。在 POS 机上刷卡后，app 很快就显示资金已经转入绑定的储蓄卡了。

在手续费方面，瑞禾宝POS机1000元以下的交易费率0.38%，1000元以上的交易费率0.6%，第二个工作日到账。 “闪付”功能可在两小时内到账，每笔交易加收2元手续费。比如刷卡刷1250元，扣除手续费9.5元（1250×0.6%+2)，实际刷卡支付是1240.5元。”王管家说，大部分客户都会选择闪付，即使加2元，用POS机提现的手续费比去银行提现要低现金。。用我们的POS机，刷10000元只扣62元，还有积分支持刷卡。"

目前，银行信用卡取现均收取手续费。大型银行一般收取取现金额的1%，部分股份制银行和城商行收取2%或2.5%。此外，银行也会每天收取10,000积分 5. 收取利息。另外，大部分银行不允许提取信用卡全额额度，一般提现比例在30%到50%之间。

当被问及这样的套现是否会被银行发现时，“王管家”称，只要注意刷卡金额和时间，选择的商户类型合理，就不会有风险他说，不要总是刷整数；每天最多刷 3 次，每次之间有一段时间；选择商户时，金额较大时选择百货、批发等，金额较小时选择超市、餐厅等。 “你可以选择你当地的商家，只要你不盲目刷就可以了。”

记者咨询多家代理商后发现，目前市场上“火爆”的POS机品牌包括UBS、嘉联利顺、海科Q刷、兴义富、乐数等。大部分品牌POS机的交易费率在 0.6% 左右，最低为 0.55%，最高为 0.69%。

新京报记者在调查过程中发现，销售POS机的代理商还在宣传一个大卖点，那就是背后站着一家持有《支付业务许可证》的持牌第三方支付机构其中，UBS 是深圳市瑞银征信技术有限公司的产品，海科Q刷是北京海科融通支付服务有限公司的产品，嘉联利刷是嘉联支付有限公司的产品，而兴义支付来自福建国通兴义网络科技有限公司，乐刷来自乐刷科技有限公司

微信小程序“POS机加工上线”中显示的POS机产品列表截图。

瑞银、海科Q刷、嘉联利刷等代理商设置多级佣金分配层

新京报记者了解到，个人POS机价格一般在几十元到100元之间，大部分代理商采取激活返现的销售策略，号称“买免费”。其实代理的主要利润不是卖机器，而是交易手续费。

在正常的信用卡交易中，当消费者刷到一定金额时，商家实际收到的是扣除手续费后的剩余金额。三者共享银行卡清算机构。在提现模式下，由于没有真实商家进行模拟消费，交易费用由提现方承担。代理商实际上是支付机构对外部署POS机的中介机构，在支付机构向客户收取的手续费中分一杯羹，业内称之为“分红”。利润分成的来源是向消费者收取的费率与向支付机构结算的费率之间的差额。一般行业内将前者称为合约费率，后者称为结算点，即代理成本。评分。

一位网名“劲讯科技”的代理商告诉记者，业内常见的利润分成率在1万或8左右。每笔交易向客户收取的合同费率为0.6%交易金额，支付机构的结算点为0.52%。因此，代理每笔交易可获得的利润分成率为0.08%。此外，即时账户功能收取的额外费用可以由部分品牌的代理商分摊。例如，每位客户支付3元，代理商可分得1元。如果代理取货量大，可以降低结算点，代理获得的分红率更高。

记者在采访中注意到，一些代理商已经形成了多层次的分销模式。 UBS 有一个名为“瑞士联盟”的联盟组织。根据联盟成员代理商呈现给记者的收益图，睿盟根据交易总额将代理商分为12个等级，每个等级对应不同的利润分成比例。交易金额越高，等级越高，利润分配率越高。从第6级开始，除了达到交易金额门槛外，还需要培养下属团队。比如最高12级要求团队至少有20名5级成员，交易金额要达到30亿以上，分红比例要12000。

瑞士联盟各级代理商不仅可以从自己的直销客户交易中获取利润，还可以从下属团队的交易利润中提取利润差额。以交易量为 4000 万的 6 级代理为例，其总交易量由四部分组成：自身直营的交易量为 200 万，下属三个团队 A、B、而C为2000万、1000万、800w。其中，他自己的利润分成率为.5，直销利润为1700元（200万×0.085%）； B的利润1000元[(0.085%-0.08%)×20,000,000]；中奖1000元[(0.085%-0.075%)×1000万]； C的分红率为70000，他可以从C的利润中抽取1200元[(0.085%-0.07%)×800万]，所以6级代理可以获得总利润4900元。

和睿盟类似，海客Q刷的代理也是按照交易金额进行分级的。最低一级交易金额小于200万，分红率为6万；最高9级交易金额需要达到7亿以上。 ，分红率为10,000.14。另一个品牌嘉联丽莎的代理商是按照发货量分级的。最低交货率10台，分红率8万；

通过层层提成的模式，客户每支付一笔钱，各级代理商都会获得相应的收入。此外，每个品牌都有不同的激励措施，比如达到一定交易量的现金奖励，或者购买机器时的补贴。这也使得各个agent在推广POS机的同时，也可以积极开发下层agent。许多最初购买POS机的客户变成了下级代理。

嘉联利水的一位代理商告诉记者，POS机业务的优势在于“交易不停，利润不分”，“只要刷卡，你就有钱”。

外包商打着支付机构的名义销售，行业内：支付机构对商户不严

其实早在2016年央行就已经禁止网上销售POS机。2016年9月30日，央行下发《关于加强支付结算管理防范新型违法犯罪活动的通知》电信网络”（以下简称“通知”），任何单位和个人不得买卖POS机（含MPOS）、刷卡机等受理终端。

不过，新京报记者发现，逆风作案的人不在少数。现在在网上很容易找到POS机的购买渠道。在搜索引擎中输入POS机，会弹出很多代理商的广告页面。在QQ、微博等社交网络平台上搜索POS机代理也很方便。此外，电商平台上还有各种身穿“马甲”的POS机卖家。一些商家以打印纸的名义销售POS机，在评测区可以看到部分买家发布的POS机产品图片，不少买家在评论中提到“秒”、“账”等字眼。 .

一位支付机构人士告诉记者，POS机泛滥的根本原因在于支付机构对商户的审核不严。支付机构允许商户使用POS机，不是卖POS机，而是将POS机的使用权交给商户。两者是长期协议。在此过程中，第三方支付机构需要履行审计义务，但部分企业为了扩大规模，并未严格遵守规定。

根据中国人民银行2013年7月发布的《银行卡收单业务管理办法》，收单机构应当确保其所拓展的特许商户依法设立并从事合法经营活动，并负责加盟商的集合。单一业务管理责任。收购人应当对特约商户实行实名制管理，严格审查特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或者负责人有效身份证件等申请材料。 POS机是资金结算服务的一部分。只有在商户满足条件且双方签订协议后，收单机构才能为商户安装POS机。

在实际运营中，很多第三方支付机构将收单业务委托给外包商或代理，由外包商或代理负责拓展客户。在此过程中，外包商或代理商往往忽视对商户的资质审核，对不同层次发展的下级代理商不加限制。 2015年央行下发文件，加强银行卡收单业务外包管理，规定收单机构不得将特殊商户资格审查、承兑协议签订、收单业务交易处理、资金结算等交由外包服务。机构。然而，混乱并没有就此停止。从记者咨询的十几家代理商的情况来看，没有一家需要出具营业执照等材料，只需付钱即可购买。

此外，很多外包商以支付机构的名义进行销售，但其业务资质存疑。 “瑞联”招商负责人称，瑞联是瑞银旗下的子公司，但瑞银官网并没有该联盟的相关信息。瑞盟官网显示，公司名称为“深圳市瑞盟信息技术有限公司”，在全国企业信用信息公示系统中查不到信息。官网显示，公司地址在安徽合肥，全国企业信用信息公示系统以“瑞联”为关键词搜索。在安徽合肥注册的企业只有安徽瑞联软件开发有限公司一家，经营范围包括计算机技术。相关业务，无任何金融业务。据天眼查资料显示，深圳市瑞银信息技术有限公司与安徽瑞联软件开发有限公司不存在任何参股或控股关系。记者就此事咨询了瑞银，客服表示，瑞银不是其机构或子公司，而是“自己设立的一个比较大的机构”。

一位支付行业人士表示，第三方支付机构应该了解代理商POS机的销售流程，但由于他们也可以从每笔交易中获得手续费，所以POS机越多，销售量越大交易量大，第三方支付机构可以从中获得更多收益。因此，第三方支付机构在一定程度上“默认”了代理的行为。

第三方支付机构的这种态度，也与银行卡刷卡手续费定价机制的变化有关。自2016年9月6日《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》实施以来pos机代理靠什么挣钱，银行卡刷卡手续费进行了调整，史称“九十六改费”。在此之前，刷卡费用是按照商户的行业分类定价的。一般商户费率0.78%，发卡行、收单行、银联按照7:2:1的比例分摊。 “96收费改革”后，发卡行向收单行收取的服务费率，信用卡交易不超过0.45%；银行卡清算机构收取的网络服务费，费率等级为发卡行和收单行各承担交易金额的50%，不超过0.065%；收单机构向商户收取的收单服务费视市场调整而定。

“96费改革”的目的之一是控制套现等乱象。然而，由于收购方的利润空间被压缩，他们在盈利方面面临着严峻的挑战。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳告诉记者，在整个银行卡产业链中，收单环节技术含量低，可替代性强。属于典型的完全竞争行业，利润微薄。 “96费改”后，收购环节由政府引导定价向市场定价转变，竞争更加激烈。

根据目前常见的0.6%信用卡刷卡费率，发卡行最终可以得到0.4175%，银联可以得到0.065%，收单行可以得到 0.1175%。如果费率水平进一步降低，收单方的利润将进一步压缩。因此，收购方倾向于进一步拓宽盈利渠道。前述业内人士表示，支付机构的很多小型POS产品，名义上是针对小微商户，但实际上大部分是卖给个人套现的。 “其实这就是规则和运营的区别，有些公司为了赚钱不择手段。”

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